संपूर्ण जीवन बीमा क्या है? इस लेख के माध्यम से आप जानेंगे whole life insurance meaning in Hindi क्या है। आप ये भी जानेंगे कि whole life insurance, बीमा के किस प्रकार में आता है। Whole life इन्शुरन्स के कौन-कौन से benefit हैं और इसका प्रति वर्ष प्रीमियम कितना आता है। इन्शुरन्स के विभिन्न प्रकार होते हैं और उन्हीं में से एक है whole life, जिसका चर्चा आज हम कर रहे हैं और आपको बता रहे हैं इसका हिंदी में मतलब क्या होता है।
बीमा हमारे जीवन का एक प्रमुख हिस्सा बन चूका है। निति आयोग के एक सर्वे के अनुसार 2022 में भारत में लगभग 70% लोग health insurance coverage ले चुके हैं, कुल जनसंख्या सिर्फ 30 प्रतिशत ही लोग अभी स्वास्थ्य बीमा से वंचित है।
भारत में कई सारी इन्शुरन्स कंपनी हैं जो अपने insurance agent के माध्यम से बीमा बेचती हैं। आपके जानकारी के लिए बता दें कि whole life सबसे महत्वपूर्ण बीमा में से एक है, जिसे प्राप्त करना आज की जरुरत है और ये आपके लिए किसी वरदान से नहीं।
Whole Life Meaning In Hindi
Whole life का Hindi में meaning होता है ‘संपूर्ण जीवन‘ अर्थात आजीवन और Insurance का हिंदी मतलब बीमा होता है। इस प्रकार जब whole life के आगे insurance शब्द जुड़ जाता है तब इसका Hindi में meaning ‘संपूर्ण जीवन बीमा‘ हो जाता है।
संपूर्ण जीवन बीमा क्या है
संपूर्ण जीवन बीमा पूरे जीवनकाल के लिए किया जाने वाला बीमा है अर्थात यह पॉलिसी पूरे 100 वर्ष के लिए दिया जाता है। ये पॉलिसी धारक को उसकी मृत्यु तक बीमा कवरेज प्रदान करने में सक्षम है और ये लाइफ इन्शुरन्स का ही एक प्रकार है। संपूर्ण जीवन बीमा में लगने वाले प्रीमियम में उतार-चढ़ाव नहीं होता अर्थात इसका जो भी प्रीमियम बनता है वो हमेशा एक जैसा ही रहता है।
अगर व्यक्ति की किसी कारण से 100 वर्ष पूरा होने से पहले ही मृत्यु हो जाती है तो संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी का लाभ उस व्यक्ति के परिजनों को मिलता है। अर्थात इस पॉलिसी के अनुबंध के अंतर्गत जो ‘डेथ बेनिफिट’ (मृत्यु के बाद मिलने वाला लाभ) बताया गया होगा उसको इन्शुरन्स कंपनी पूरा करती है।
जब पॉलिसीहोल्डर का प्रीमियम पूरा हो जाता है तब वो पॉलिसी परिपक्व (mature) हो जाता है। अगर बीमित व्यक्ति 100 वर्ष तक जीवित रहता है तो संपूर्ण जीवन बीमा जितने का लिया होगा उतनी धनराशि उस व्यक्ति को दी जाती है। या फिर पॉलिसी का वो प्रत्येक लाभ मिलता है जो अनुबंध (कॉन्ट्रैक्ट) के तहत कहा गया होगा। मुख्य रूप से लाभ के तौर पर एंडोमेंट कवरेज दिया जाता है। इसके अतिरिक्त इस पॉलिसी के अन्य लाभ भी है जिसे नीचे में गया है।
Whole Life Insurance पॉलिसी के फायदे
Whole लाइफ इन्शुरन्स के बहुत सारे फायदे व लाभ मिलते है, मुख्य तौर से 5 से 6 तरह के फायदे मिलते है। ये सर्वोत्तम जीवन बीमा है जिसका लाभ आपको प्रीमियम जमा करने के 3 साल बाद मिलता है जैसे कि लोन को प्राप्त करना।
लोन प्राप्त करने में आसानी
अगर आप आसानी से लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो संपूर्ण जीवन बीमा एक अच्छा विकल्प हो सकता है। Whole लाइफ इन्शुरन्स के प्रीमियम जमा करने के 3 वर्ष बाद आप किसी भी प्रकार के सिक्योर्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
समर्पण मूल्य (सरेंडर वैल्यू)
अगर आप whole life insurance policy को बीच में ही समाप्त करना चाहते तो आपका पूरा अधिकार होता है कि आप संपूर्ण बीमा के परिपक्व होने से पूर्व सरेंडर कर सके।
अगर आप संपूर्ण बीमा पॉलिसी को बीच में ही समाप्त करते है तो बीमा कंपनी आपको समर्पण मूल्य प्रदान करती है। ये सरेंडर वैल्यू या तो नकद पैसे हो सकते हैं या बीमा कंपनी ने जो कॉन्ट्रैक्ट के तहत कहा होगा वो मिल सकता है।
बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) के निर्देशों के अनुसार यदि पॉलिसीधारक व्यक्ति 5 वर्ष के बाद संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी को समाप्त करता है तो उस व्यक्ति से कोई भी सरेंडर शुल्क नहीं लिया जायेगा।
Benefit Of Maturity (परिपक्वता का लाभ)
Whole लाइफ insurance की अवधि 100 वर्ष की होती है। इसके बाद यदि पॉलिसीधारक जीवित रहता है तो उसको संपूर्ण जीवन बीमा का maturity benefit (पॉलिसी के परिपक्व होने पर) लाभ मिलता है। अगर पॉलिसी धारक की दुर्भाग्य से मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसी का ‘डेथ बेनिफिट’ उस व्यक्ति के परिवार को दिया जाता है।
अलग-अलग कंपनियों की प्रीमियम जमा करने की अवधि अलग-अलग हो सकती है और ये इसपर भी निर्भर करता है कि आप कौन सी कंपनी का कौन सा प्लान ले रहे हैं और उस समय आपकी उम्र क्या है, उस अनुसार प्रीमियम की अवधि तय की जाती है।
प्रीमियम की अवधि मुख्य रूप से 10 से 15 वर्ष की होती है। जब पॉलिसीधारक की प्रीमियम भुगतान की अवधि पूरी हो जाती है तब वो पॉलिसी परिपक्व (mature) हो जाता है।
इसके अतिरिक्त व्यक्ति जब तक जीवित रहता है तब तक उसका इन्शुरन्स रहता है अर्थात तब तक रिस्क कवरेज प्रदान किया जाता है। अगर पॉलिसीधारक 100 वर्ष की आयु पूरा कर लेता है तो बेनिफिट के तौर पर जितने का बीमा लिया होगा उसके अनुसार बचत धनराशि के तौर पर उस व्यक्ति को पुनः भुगतान किया जाता है अर्थात एंडोमेंट प्लान का benefit मिलता है।
अगर 100 वर्ष से पूर्व व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो नॉमिनी को उतना पैसा और कुछ बोनस दिया जाता है।
टैक्स में छूट
संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के परिपक्व होने के बाद लाभ के तौर पर प्राप्त होने वाली धनराशि आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10(10डी) के अंतर्गत टैक्स मुक्त होती है अर्थात जो पैसा आपको पॉलिसी के mature होने पर दी जाती है उस पर टैक्स नहीं लगता।
इसके अतिरिक्त अगर आप इनकम टैक्स के दायरे में आते हैं और टैक्स को समय से भरते हैं, तो आप अपने टैक्स में छूट के लिए दावा भी कर सकते हैं। Whole life insurance का जो प्रीमियम आप भरते हैं उसे दिखा कर, धारा 80C के अंतर्गत आप अधिकतम 1.5 लाख रूपए तक टैक्स में छूट भी प्राप्त कर सकते हैं।
टर्म प्लान का लाभ
संपूर्ण जीवन बीमा में आपको टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी का भी लाभ मिलता है। यह आपको या आपके परिवार को वित्तीय तौर पर सपोर्ट करने का एक अच्छा माध्यम है। इसमें कम प्रीमियम दर पर एक बड़ा लाइफ कवर मिल जाता है अर्थात आपको एक सुनिश्चित (पहले से तय) धनराशि दी जाती है। टर्म प्लान के साथ आप राइडर्स भी जोड़ सकते हैं जो आपको किसी भी गंभीर बीमारी या दुर्घटना की स्थिति में वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
Whole लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम
Whole लाइफ इन्शुरन्स का premium जमा करने के लिए चार विकल्प उपलब्ध है। इस बीमा का प्रीमियम आप वार्षिक, छमाही, तिमाही और प्रतिमाह जमा करने का चुनाव अपने सुविधा अनुसार कर सकते हैं। अगर कम से कम प्रीमियम रेट की बात करें तो आप 500 रुपये महीने अर्थात 6000 रुपये प्रतिवर्ष देकर भी संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी ले सकते हैं।
प्रीमियम रेट प्लान से प्लान और आपकी प्रवेश आयु पर भी निर्भर करता है। प्रत्येक कंपनियों का विभिन्न प्लान होता ही और उसी के अनुसार प्रीमियम दर तय किया जाता है।
क्या 18 वर्ष से कम आयु के लोग संपूर्ण बीमा ले सकते हैं?
वैसे तो होल लाइफ इन्शुरन्स ज्यादातर प्लान 18 वर्ष की आयु के बाद ही मिलता है लेकिन मार्केट में बहुत सी ऐसी कंपनी हैं जो चाइल्ड प्लान का विकल्प देती हैं। कुछ संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी 1 माह के शिशु के लिए भी उपलब्ध हैं।
Whole Life Insurance Maximum Entry Age कितनी है?
ज्यादातर बीमा प्रदाता कंपनियों में Whole Life Insurance की maximum entry age 60 वर्ष है। हालांकि कुछ ऐसी भी कंपनी हैं जो अपने कुछ विशेष प्लान में 65 वर्ष की आयु में भी एंट्री के लिए allow करती हैं। उदाहरण के लिए ICICI Pru iProtect Smart plan जिसमें आपको एंट्री के लिए 65 साल दिया गया है।
Maturity पर अधिकतम आयु सीमा कितनी रखी गयी है?
संपूर्ण जीवन बीमा के परिपक्व होने का लाभ अधिकतम 100 वर्ष की आयु तक मिलती है। हालांकि जोखिम कवरेज आपके जीवित रहने तक रहता है।
कम से कम सुनिश्चित धनराशि (sum assured) कितना मिलता है?
अगर minimum sum assured कि बात करें तो आपको कम से कम 50,000 रुपये मिलता है।
क्या हम Whole लाइफ इन्शुरन्स के प्रीमियम को एक बार (Single Premium) में भुगतान कर सकते हैं?
हाँ, आप whole life policy का premium एकमुश्त में भुगतान (pay) कर सकते हैं। इसमें आपको तय डेथ बेनिफिट मिलता ही है और इसी के साथ कुछ अतिरिक्त बोनस भी मिलता है।
क्या हम एक से अधिक नॉमिनी बना सकते हैं?
हाँ, बहुत से ऐसे कंपनी हैं जो अपने संपूर्ण जीवन बीमा के प्लान में एक से अधिक नॉमिनी जोड़ने का विकल्प देते है। आपके मृत्यु के बाद उन नॉमिनी में से आपके द्वारा जिस व्यक्ति को पहली प्राथमिकता जिसको दी गई होगी उसी को सबसे पहले death benefit का लाभ प्रस्तुत किया जाता है। अगर वो व्यक्ति लाभ को नहीं लेता या दुर्भाग्य से उसकी भी मृत्यु हो जाती है ऐसी स्थिति में दूसरे नॉमिनी को डेथ बेनिफिट दिया जाता है। इसके अलावा आप दोनों nominee को death benefit का लाभ देने के लिए बीमा कंपनी को कह सकते हैं।
क्या हम ऑनलाइन संपूर्ण जीवन बीमा खरीद सकते हैं?
हाँ, आप ऑनलाइन संपूर्ण जीवन बीमा खरीद सकते हैं। इसके लिए आप बीमा प्रदाता कंपनी के अधिकृत वेबसाइट पर जाकर या तो कंपनी के टोल फ्री नंबर पर कॉल कर सकते हैं या ऑनलाइन ही अप्लाई कर सकते हैं।
निष्कर्ष –
संपूर्ण जीवन बीमा पूरे जीवनकाल के लिए आपको रिस्क कवरेज प्रदान करता है। इसके परिपक्व होने पर आपको maturity बेनिफिट और आपके मृत्यु के बाद आपके परिजनों को डेथ बेनिफिट प्रदान करता है। होल लाइफ इन्शुरन्स आपको कई अन्य प्रकार के लाभ भी देता है जैसे कि लोन प्राप्त करना, टैक्स में छूट इत्यादि बेनिफिट्स मिल जाते हैं। अगर इसके अलावा आपका कोई प्रश्न है तो नीचे कमेंट करके पूछ सकते हैं।
